人保车险|驾乘险到底是不是智商税？

车险是人保财险的一项重要业务，涵盖了多种的专属服务。人保车险包括交强险和商业险，商业险中涵盖了很多险类，可以满足车主们不同的需求。

现在有各大保险公司都在推荐买驾乘险，那这驾乘险到底是不是智商税，我们该不该买呢？今天小编就来带大家伙了解下驾乘险，希望看懂后您已经有了自己的判断。

什么是驾乘险？

目前市场上，有很多保险都叫“驾乘意外险”，但这是一种笼统的叫法。实际上，驾乘险一共分为 3 种：

①指定车：保障指定车辆的司机和乘客，无论谁坐到车上，都自动获得保障。

②指定人：保障某一个人，不管这人是驾驶或乘坐哪辆车，都有保障。

③返还保费：这种也是指定人，不同的是在几十年后会返还保费，价格非常贵。

驾乘险的保险责任？

驾乘险的保险责任通常包含意外身故、伤残，意外医疗，意外医疗住院津贴。驾乘险还有个优势，就是无论自己的车是否有责任，都会根据条款进行赔付。和对方车辆无关，但是意外医疗不会超过花费金额。

多维度观察驾乘险是否为智商税

①从安全系数考虑：车由人驾驶，无论是因为驾驶员的过失，或是遭受外来的灾难，在发生车险事故的瞬间，人和车是一体的。因此，人和车发生事故的概率是一致的。在这个一体化的时空环境下，人是不能够游离于车而单独存在的。

②从事故严重概率考虑：人体相对于车体更脆弱，人们经常以为身处在金属框架的车体内，即便发生事故，人也是相对安全的。但这里忽视了一个在车体内的潜在风险——安全气囊对人体造成的损伤。

当车辆以60公里/小时的速度行驶时，突然的撞击会使车辆在0.2秒内停下。

而气囊则会以大约300公里/小时的速度弹出，由此所产生的撞击力约有180公斤，相当于人从4层楼摔下地面。如果在发生事故时未系安全带，仅单独使用安全气囊，生存率将小于5%.如果安全气囊配合安全带使用，生存率可以提升至60%，但仍会轻易造成面部、颈部或臂部骨折。这也是不允许婴幼儿乘坐副驾驶座位的原因。
   另外，如果中控面板上放置了一些小物件，当安全气囊弹出时，会将它们以83米/秒的初速度射出，相当于一支弩箭在1米内射中人体。

③从意外事故发生概率考虑：当车辆外借他人驾驶，或自己驾车搭载他人时，如果发生交通事故造成了驾乘人员的人身伤亡，车辆所有人和驾驶员需要承担刑事责任或民事赔偿责任。对车主来说，你不能保证车上每个人都有意外险，所以买一份驾乘险也非常有必要。

整篇读下来，相信您已经对是否需要购买驾乘险已经有了答案。